Com reclamar perquè em treguin la clàusula terra

La sentència que acaba de declarar nul·les les clàusules terra poc transparents en les hipoteques de 40 bancs i caixes obre la porta a una nova allau de denúncies. Els tribunals ja havien donat la raó als afectats en més del 90% dels casos, però la contundència de la nova sentència encara dóna més arguments als perjudicats. Això sí, no tots es podran aprofitar del dictamen.

¿QUI EN SÓN ELS BENEFICIATS?

La sentència del jutjat de Madrid concerneix directament 15.000 afectats agrupats per l'associació de consumidors Adicae. Però la jutge ha indicat, informa Margarita Batallas, que també "es veuran beneficiats" aquells consumidors que comptin amb uns terres "no transparents" en les seves hipoteques. És a dir, que "malgrat no utilitzar el mateix text ni les mateixes paraules, siguin substancialment iguals pel que fa al contingut". Obre així la porta a la possibilitat que perjudicats que no es van sumar a aquesta demanda també recuperin els seus diners.

La sentència, així, beneficia tots aquells que tenen una hipoteca amb clàusula terra, encara que no formin part de la demanda col·lectiva, però han d'acreditar que aquest requisit no era transparent. Aquest és un punt essencial, que ja va establir també el Tribunal Suprem, explica José María Ortiz, director del departament jurídic d'Arriaga Asociados. No obstant, s'ha de tenir en compte que la sentència no és ferma i que alguns bancs tenen la intenció de recórrer-la, per tant els seus efectes no són immediats i s'haurà de veure si la ratifiquen les instàncies superiors.

¿QUÈ S'HA DE FER ABANS DE RECLAMAR?

El primer pas, encara que sembli una obvietat, és descobrir si es té una clàusula terra. Es pot veure al contracte, normalment a l'apartat relatiu al tipus d'interès variable lligat a l'euríbor. No apareix normalment sota un epígraf anomenat clàusula terra sinó amb un text similar a aquest: "El tipus d'interès que resulti no podrà ser inferior a l'x% nominal anual". Si també hi ha sostre, hi apareixerà a més una cosa com "ni superior a l'x% nominal anual". També es pot comprovar al rebut: si l'interès que hi apareix reflectit és superior a l'actual euríbor més el diferencial del crèdit, s'està patint una clàusula terra.

S'ha de valorar, així mateix, la situació personal. La clàusula pot ser abusiva encara que no estigui en una hipoteca per a primera vivenda, sinó per a segona o garatge. No obstant, si en lloc de ser un particular, el perjudicat és una empresa, i el bé hipotecat, un local comercial, pot tenir més dificultats en la via judicial, ja que la normativa de defensa dels consumidors és més protectora amb els consumidors. També poden tenir problemes certs professionals, com els empleats de banca o els advocats. Convé consultar un lletrat expert perquè valori les opcions d'èxit.

¿QUINS PASSOS S'HAN DE FER PER RECLAMAR?

Una bona idea és anar a un despatx d'advocats especialitzat o una associació de consumidors. Però cal fixar-se bé en els honoraris o costos d'associació que ens suposarà i comparar-ne diversos. Després s'ha de presentar una reclamació al servei d'atenció al client del banc, que compta amb 60 dies per contestar-nos. Si no ens dóna la raó, es pot anar al servei de defensa del client amb què compten algunes entitats o directament al servei de reclamacions del Banc d'Espanya, que té quatre mesos per respondre'ns però els seus dictàmens no són vinculants per als bancs. Esgotada aquesta via, queda anar als jutjats mercantils.

¿I QUÈ PASSA SI JA VAIG ARRIBAR A UN ACORD AMB EL BANC?

Notícies relacionades

¿Què és la clàusula terra?

¿Quins bancs i caixes afecta l'última sentència sobre clàusules terra?

Davant l'allau de sentències negatives després de la sentència del Suprem del 2013, molts bancs van arribar a acords privats amb els seus clients per treure'ls els terres però sense tornar-los el que els havien cobrat de més i amb la condició que renunciessin a anar als tribunals. Algunes sentències, no obstant, han anul·lat aquesta renúncia. 

L'advocat d'Arriaga explica que el client segueix podent anar a la justícia, ja que la sentència obre la via per reclamar els perjudicis. En tot cas, aconsella exigir al banc que faci una declaració de nul·litat per escrit. La plataforma Reclamador insta a no acceptar cap condició per eliminar la clàusula ni a renunciar al dret a reclamar.