Tipus a l’alça

L’euríbor supera el 3%: ¿quant t’encarirà la hipoteca? | CALCULADORA

Per a una hipoteca de 150.000 euros a 24 anys amb un tipus d’euríbor més 1%, suposarà pagar 3.492 euros més l’any

L’escalada de l’euríbor continua sense trobar sostre. L’indicador al qual hi ha lligades la immensa majoria d’hipoteques a tipus variable a Espanya va superar aquest dilluns en taxa diària la barrera del 3% per primera vegada en més d’una dècada, al situar-se en el 3,057%, el seu nivell més alt des del desembre del 2008. Aquest desembre, l’índex se situa en el 2,884%, només una mica per sobre del 2,828% del novembre. La mala notícia per als hipotecats a tipus variable, però, és que la variació interanual continua sent enorme, d’uns 3,386 punts percentuals, així que les quotes que toqui revisar amb l’índex d’aquest mes tindran una forta pujada.

Calcula la teva quota hipotecària

¿Quant et queda per tornar?

¿Quants anys et queden d’hipoteca?

¿Quin és el teu diferencial sobre l’euríbor?

Per a una hipoteca de 150.000 euros a 24 anys amb un tipus d’euríbor més l’1%, suposarà passar d’una quota de 552 euros a pagar 843, és a dir, 291 euros més al mes i 3.492 euros més a l’any. Per a un crèdit de 300.000 euros amb les mateixes característiques, l’alça serà de 1.105 a 1.686 euros: 581 euros més al mes i 6.972 euros més a l’any.

La brutal i sense precedents pujada de l’euríbor porta tot l’any encarint les quotes de les hipoteques a tipus variable (però no les de tipus fix, a les quals no afecta). Però el pitjor per als hipotecats encara ha d’arribar. A partir del novembre passat, les revisions es faran amb un tipus que vorejarà i superarà el 3% (més el diferencial firmat quan es va contractar el crèdit), unes fortíssimes pujades que es prolongaran durant més o menys un any. Els increments més elevats es concentraran en el primer semestre del pròxim exercici.

Tot i que hi ha crèdits per a la compra de vivenda a tipus variable que es revisen cada sis mesos, la majoria ho fan una vegada a l’any. Les quotes pugen si l’euríbor és més alt que un any abans en el mes que serveix de referència per revisar el crèdit. La raó que els increments més elevats s’hagin començat a produir a l’octubre i es vagin a disparar a partir del novembre és que normalment s’utilitza com a referència l’euríbor de dos mesos abans.

És a dir, les hipoteques a tipus variable d’octubre es van revisar amb l’índex d’agost (que estava 1,747 punts percentuals per sobre del d’agost de 2021), les del novembre ho van fer amb el de setembre (2,725 punts més alt), les de desembre ho fan amb el de l’octubre (3,102 punts), les del gener ho faran amb el del novembre (els 3,32 punts esmentats) i la del febrer, amb l’actual desembre. Per posar-ho en perspectiva, les revisions de les quotes entre el març i el juliol van aconseguir diferències interanuals en l’euríbor d’entre 0,028 i 0,768 punts, a l’agost va ser d’1,336 punts i el setembre, d’1,483 punts.

Pujades sense precedents

Les actuals diferències interanuals són inusitadament elevades perquè l’euríbor estava a finals de l’any passat en zona de mínims històrics (-0,502% al desembre), mentre que ara ronda el 2,8% en mitjana mensual, cosa que implica la pujada més ràpida des de la creació de l’índex, el 1999. Els experts preveuen que els increments més elevats de les quotes hipotecàries es produeixin en els pròxims mesos.

Notícies relacionades

Començaran a decréixer suaument entorn de l’estiu que ve i de manera més pronunciada a l’octubre i al novembre, quan les esmentades diferències interanuals de l’euríbor es vagin reduint al comparar-se l’índex amb els seus nivells actuals. Això és el que explica que el Govern espanyol hagi urgit la banca a tancar un acord per ajudar els hipotecats més vulnerables, que entrarà en vigor l’1 de gener.

L’euríbor mesura l’interès mitjà al qual es presten diners els bancs. La seva forta pujada respon al fet que les entitats miren d’anticipar els moviments dels tipus que estimen que realitzarà el Banc Central Europeu (BCE). L’autoritat monetària, així, els ha elevat en dos punts percentuals i mig des de començaments d’any i ha anunciat increments addicionals l’any que ve, en un to més dur del que esperava el mercat.