CaixaBank guanya un 39,8% menys el 2022 pels efectes de la fusió

CaixaBank va guanyar 3.145 milions d’euros el 2022, fet que suposa un 39,8% menys que el 2021, a causa dels efectes comptables de la fusió amb Bankia.

En una comunicació a la CNMV, el supervisor borsari espanyol, el banc ha precisat que sense tenir en compte aquests impactes extraordinaris, el benefici hauria sigut un 29,7% superior al del 2021, per l’empenta comercial de l’entitat i les sinergies de la fusió.

El 2021 l’entitat va guanyar 5.226 milions d’euros per l’aportació positiva a efectes comptables de 4.300 milions del fons negatiu de comerç i altres resultats atípics derivats de la fusió amb Bankia.

Així mateix, el banc ha donat a conèixer que va tancar el 2022, l’any en què va culminar la integració amb Bankia, amb una rendibilitat sobre recursos propis (ROTI) del 9,8%, davant el 7,6% del 2021.

Marge d’interessos

El marge d’interessos va arribar als 6.916 milions d’euros el 2022, un 15,7% més que el 2021 –un 7,7% sense comptar efectes de la fusió–, mentre que les comissions netes es van elevar fins als 4.009 milions, un 8,2% més.

Els ingressos core del banc, és a dir, els recurrents, derivats de la seva activitat principal, es van situar en 11.997 milions l’any passat, un 13,2% més, si bé l’entitat matisa que, a perímetre homogeni, van repuntar un 5,8%.

Pel que fa al marge brut, va augmentar un 12,8%, fins als 11.594 milions, mentre que les despeses d’administració i amortització recurrents es van reduir un 1,5%.

Tot això va fer que el marge d’explotació, sense tenir en compte despeses extraordinàries, creixés l’any passat un 28,3%, fins als 5.574 milions.

Quant als ingressos per dividends, CaixaBank va percebre 163 milions d’euros el 2022, un 15% menys que el 2021, una quantitat que inclou els 69 milions percebuts per la seva participació en Telefónica i els 87 milions procedents de BFA.

Els resultats atribuïts d’entitats valorades pel mètode de la participació van sumar 264 milions, un 39,5% menys, afectats per canvis en el perímetre després de la venda de l’austríac Erste Group Bank i la consolidació global de Bankia Vida.

Duplicació en hipoteques

D’altra banda, CaixaBank ha precisat que el 2022 va augmentar la concessió d’hipoteques a Espanya un 108%, fins a sumar 14.299 milions, fet que implica més que duplicar el volum d’hipoteques.

Del crèdit hipotecari concedit, més del 90% dels contractes per a l’adquisició de vivenda es va formalitzar a tipus fix.

L’entitat va aconseguir el 2022 un creixement del crèdit tant en clients particulars com en empreses, de manera que la cartera de crèdit sana va augmentar un 3,3%, fins als 351.225 milions d’euros.

Quant al crèdit al consum, el nou finançament va arribar als 10.235 milions el 2022, un 16% més que el 2021, mentre que el finançament a empreses va créixer un 23%, fins als 41.560 milions.

Mínim històric en morositat

Malgrat l’augment del crèdit, la ràtio de morositat es va reduir al tancament d’any fins al 2,7%, mínim històric en l’entitat, davant el 3,6% de 2021, mentre els saldos dubtosos es van retallar en 2.943 milions.

Així mateix, els fons per a insolvències es van situar al tancament del 2022 en 7.867 milions i la ràtio de cobertura va créixer onze punts, fins al 74%, mentre que el cost del risc es va situar en el 0,25% en els últims dotze mesos, davant el 0,23% del 2021.

En total, l’actiu va caure un 12,9%, fins als 592.234 milions, mentre que els recursos de clients van retrocedir un 1,7%, fins als 609.133 milions, penalitzats per la volatilitat dels mercats.

Menys despeses de personal

En matèria d’empleats, CaixaBank va acabar l’exercici amb 44.625 empleats, cosa que suposa 5.137 menys que el 2021, mentre que el banc compta amb 4.404 oficines –sense comptar les de fora d’Espanya i Portugal ni les oficines de representació–, 913 menys que el 2021.

D’aquestes oficines, un total de 3.818 sucursals són per a clients particulars.

L’any passat el banc va culminar el procés de sortides voluntàries d’empleats, un acord consensuat amb els sindicats que va comportar una caiguda del 8,1% de les despeses de personal el 2022.

Els comptes del banc recullen també els 407 milions abonats per CaixaBank en el quart trimestre de 2022 al Fons de Garantia de Dipòsits o l’aportació de 159 milions al Fons Únic de Resolució en el segon trimestre de l’any.

En matèria de capital, CaixaBank va tancar el 2022 amb una ràtio Common Equity Tier 1 del 12,8%, després de l’impacte extraordinari del programa de recompra d’accions per import de 1.800 milions portat a terme el 2022.

Notícies relacionades

La fusió CaixaBank-Bankia aportarà més de 1.000 milions de beneficis a l’Estat el 2022

CaixaBank preveu repartir 9.000 milions als seus accionistes fins al 2023

El president de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacat en un comunicat que el 2022 va ser l’any en què l’entitat «va concloure amb gran èxit el procés d’integració de la fusió més important del sector financer» a Espanya.

Per la seva banda, el conseller delegat del banc, Gonzalo Gortázar, ha assegurat que l’any passat va ser «molt positiu» per al banc en termes de dinamisme comercial, qualitat creditícia i fortalesa financera.