Les famílies van cobrar 4.875 milions per dipòsits el 2023, el màxim en 8 anys

Si es compara amb les dades del 2021, quan el cobrament d’interessos per part de les famílies va tocar fons (379 milions), la renda ingressada per aquest concepte el 2023 va ser 13 vegades més gran. Com a resultat de la declaració sobre la renda del 2023 que els contribuents han començat a presentar des del 3 d’abril (fins a l’1 de juliol), Hisenda espera millorar la seva recaptació per aquest concepte. De moment, el 2023 ja va poder anticipar l’ingrés de 926 milions d’euros en concepte de retencions pel cobrament d’interessos bancaris obtinguts per les famílies l’any passat (4.875 milions), a raó d’un tipus efectiu de tributació del 19%. En aquesta declaració de la renda, l’ajust de la recaptació podrà ser a l’alça, ja que el tipus impositiu sobre els dipòsits pot arribar al 26%, per a rendiments superiors a 300.000 euros.

Final de la travessia del desert

El 2021, Hisenda amb prou feines va obtenir una recaptació de 71,44 milions en concepte de retencions sobre els interessos dels dipòsits bancaris. El 2022, la recaptació per aquest concepte va ser de tan sols 105 milions d’euros. En el seu informe de recaptació corresponent al desembre del 2023, l’AEAT remarca la "novetat" que va suposar aquell any l’aportació dels comptes bancaris. "La situació de partida era molt baixa (no el mínim històric perquè la pujada va començar a notar-se en els últims mesos del 2022), però l’increment va ser molt significatiu, suficient per elevar les retencions per interessos a nivells superiors als que hi havia el 2016", s’apunta a l’esmentat informe.

Així, el cobrament d’interessos bancaris el 2023 per part de les llars resulta el més elevat des del 2015 (quan va arribar a 7.128 milions) i assenyala la fi de la travessia del desert, marcada pel llarg període de tipus d’interès en mínims històrics.

Amb el preu oficial del diner en el 0% durant sis anys i mig (des del març del 2016 fins al juliol del 2022) i una taxa negativa de retribució dels dipòsits al Banc Central Europeu (BCE) durant vuit anys (del juny del 2014 al juliol del 2022), l’estalvi de les famílies va emprendre una fuga des dels dipòsits a termini que oferia la banca cap a destinacions més profitoses (fons d’inversió i deute públic). Aquesta tendència va tocar fons a finals del 2022, després que el BCE apugés els tipus d’interès el juliol d’aquell any.

Dipòsits a termini

Notícies relacionades

Un col·lectiu demana al Parlament que flexibilitzi les cèdules d’habitabilitat

Puig: "La família mira al següent trimestre i a la següent generació"

Des d’aleshores, a poc a poc, els bancs han anat millorant la retribució dels dipòsits, tot i que a un ritme més lent al que han anat encarint les hipoteques. La més gran i més ràpida translació de la pujada de tipus d’interès a les hipoteques que als dipòsits està darrere dels beneficis històrics obtinguts per la banca el 2023.

El resultat, en tot cas, és que el volum de l’estalvi en dipòsits a termini de les famílies es va duplicar el 2023 respecte a l’any anterior, fins a arribar als 129.272 milions d’euros. I això en un context en el qual el tipus d’interès ofert per a les noves operacions de dipòsits a termini va passar del 0,72% del 2022 al 2,58% el 2023 (la remuneració s’havia mantingut per sota del 0,1% durant sis anys, des del 2016). Per als saldos vius dels dipòsits a termini (no per a les noves operacions), la remuneració mitjana va passar del 0,07% del 2022 a l’1,11% el 2023 (de mitjana anual).